Cần lưu ý gì khi tham gia bảo hiểm nhân thọ? Có nên kệ tất cả cho tư vấn viên? Tham gia bảo hiểm thì nên giữ bí mật hay nói cho người nhà? Có rất nhiều điều như vậy mà chúng ta cần để ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Trong bài viết này mình xin chia sẻ 6 lưu ý quan trọng mà mình đã đúc rút được khi tham gia bảo hiểm và khi trở thành một tư vấn viên chuyên nghiệp.
Tóm tắt nội dung
1. Đôi dòng cảm nhận
Nhân duyên trời định thế nào cuối cùng cũng giúp mình trở thành tư vấn viên bảo hiểm. Phải trải qua rất nhiều suy nghĩ mình mới quyết định làm điều đấy, vì thoát ra khỏi vòng an toàn của bản thân thật không dễ dàng chút nào.
Sau một thời gian làm việc, mình thực sự vui mừng khi thấy rất nhiều bạn bè đã có ít nhất một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong tay, có người còn sở hữu tới 2 hợp đồng. Chứng tỏ là mọi người đều đã có ý thức dự phòng tài chính cho tương lai sau này.
Nhưng mình cũng rất bất ngờ khi mà:
- Có tới 1/3 trong số những người bạn mà mình đã trao đổi không nắm rõ quyền lợi được hưởng, phí hủy bỏ hợp đồng trước hạn hay các trường hợp loại trừ chi trả.
- 100% không lưu số hotline của công ty mà mình mua bảo hiểm
- Có trường hợp bỏ đóng phí sau hơn một năm tham gia vì… chẳng thấy có lợi ích gì
Hầu hết đều bảo: “ui lo gì, đã có tư vấn viên rồi”, hoặc “tới lúc đó sẽ hay”.
Có khi nào bạn tự hỏi, sẽ thế nào khi có việc xảy ra bạn không liên lạc được với tư vấn viên cũng không kịp gọi số hotline công ty? Để rồi đến khi làm thanh toán với công ty bảo hiểm thì ngỡ ngàng vì trường hợp của mình không được chi trả?
Đừng để những điều như vậy xảy ra nhé. Nếu không, bạn lại là người thiệt thòi nhất đấy.
Dưới đây là một vài kinh nghiệm của mình vừa với tư cách là khách hàng của Manulife, vừa trên cương vị là Tư vấn viên Manulife, hy vọng sẽ có ích cho các bạn
2. 6 lưu ý quan trọng khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ
2.1. Nghiên cứu hợp đồng
Đây chính là điều quan trọng đầu tiên các bạn cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bạn hãy nghiêm túc dành thời gian để đọc thật kỹ hợp đồng của mình, xem mình được gì và không được gì. Quả thực đọc điều khoản nhiều câu từ cũng khó hiểu lắm, thấy rối rắm luôn. Nhưng đó là quyền lợi của bạn, bạn không đọc thì còn chờ ai đọc cho bạn? Kiên trì đọc và đánh dấu lại chỗ nào không hiểu để hỏi tư vấn viên cho rõ.
Thú thật khi ký hợp đồng nhân thọ lần đầu tiên vào năm 2012 cho người nhà, mình không hiểu một chút gì. Ký hợp đồng chỉ vì nể người chị cùng làng đeo bám dai dẳng, đành tặc lưỡi, thôi em ký một hợp đồng cho chị vậy. Mãi sau này khi tham gia hợp đồng thứ 2, mình mới ngồi đọc lại từ đầu. Nhưng phải tới khi đi học và trở thành tư vấn viên Manulife, mình mới thực sự hiểu hết các quyền lợi và điều khoản. Chắc cũng có bạn đã từng giống mình nhỉ?
2.2. Lưu các số liên hệ cần thiết
Dưới đây là các số điện thoại bạn cần lưu ngay vào điện thoại:
- Số hotline của công ty
- Số của tư vấn viên đã tư vấn cho bạn (có thể kèm theo mã số đại lý của họ)
- Số của quản lý trực tiếp của tư vấn viên đó
Khi có vấn đề gì cần hỗ trợ, mình thường ưu tiên gọi theo thứ tự: Tư vấn viên – Quản lý trực tiếp của tư vấn viên – Hotline công ty.
Vì sao mình lại gọi hotline công ty cuối cùng? Với tư cách khách hàng tham gia bảo hiểm, mình đã trải nghiệm dịch vụ hotline của hai công ty bảo hiểm rồi. Các bạn tổng đài trả lời rất đúng quy trình, chuẩn nghiệp vụ, nhưng thực sự máy móc, cứ 1 là 1, 2 là 2. Ngược lại khi mình hỏi các bạn tư vấn viên thì được chỉ dẫn cả những điều mà các bạn trực tổng đài không hề chia sẻ.
2.3. Chia sẻ với người đáng tin cậy
Chia sẻ với ít nhất 1 người thân đáng tin tưởng của bạn về việc bạn mua bảo hiểm nhân thọ. Trong trường hợp khẩn cấp, người đó có thể thay bạn liên hệ với tư vấn viên của bạn hoặc công ty bảo hiểm để được hỗ trợ kịp thời.
2.4. Thiết lập tài khoản online trên trang Manuconnect
Các công ty bảo hiểm đều có trang web online hoặc các app dành cho khách hàng. Với Manulife là phiên bản Manuconnect rất dễ sử dụng.
Mỗi khách hàng ký hợp đồng đều có tài khoản. Mọi thông tin đều sẽ được cập nhật trên tài khoản online đó. Vì vậy bạn hãy thường xuyên truy cập vào tài khoản của mình để xem các thông báo (nếu có), cập nhật các thông tin mới và xem tình trạng hợp đồng của mình.
Mình từng có một hợp động bị hết hiệu lực mà không hề biết. Khi phát hiện ra, gọi lên tổng đài hỏi thì thì bạn nhân viên nói rằng, công ty có nhắc đóng phí trên trang hợp đồng online rồi, nhưng mình không truy cập vào đó, bỏ quên luôn, nên dẫn tới tình trạng này.
2.5. Lưu trữ hồ sơ online hoặc trên điện thoại
Không phải lúc nào bạn cũng truy cập được vào trang hợp đồng online của công ty, vậy thì hãy nghĩ cách lưu trữ online hoặc trên chính điện thoại của bạn. Rất đơn giản, bạn chỉ cần:
- Chụp ảnh hoặc tải file hợp đồng điện tử, lưu trên Drive hay Dropbox hay bất cứ một không gian lưu trữ nào mà bạn thích
- Chụp ảnh thẻ sức khỏe (nếu có) và lưu lại vào folder dễ tìm để tiện sử dụng.
2.6. Thông báo cho tư vấn viên nếu bạn phải nhập viện
Trong trường hợp bạn phải đi khám rồi nhập viện, nhất định phải gọi cho tư vấn viên của bạn. Điều này giúp Tư vấn viên của bạn biết được tình trạng sức khỏe của bạn và sẽ có hướng dẫn kịp thời cho bạn về các giấy tờ cần thiết. Đừng để ra viện rồi mới báo nhé.
Tin tưởng vào tư vấn viên, vào công ty bảo hiểm là điều hoàn toàn đúng đắn, nhưng đừng nên phó mặc hoàn toàn cho họ. Hãy tìm hiểu cặn kẽ mọi thứ, để chắc chắn không khiến nhiều năm đóng bảo hiểm của bạn thành vô ích. Mình rất mong bài viết về những điều cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ này sẽ giúp ích cho bạn.
Bạn cũng sẽ thích: 10 mốc thời gian quan trọng trong bảo hiểm nhân thọ
LIÊN HỆ VỚI HOA ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN NHÉ!
